阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

最近は世界情勢も荒れに荒れ、お金の不安を抱く方が多いようです。そして、お金を銀行に預けていてはいけない、しっかり投資をしていかなければ、と気づかれる方も増えてきたと感じています。

私の仕事でも、最近は投資についてのご相談をよくいただきます。これから始めたいという方から「どんな投資がいいの？」というご相談が多いですが、既に始められている方からは、「こんなにお金が減ってしまったけど、どうしたらいい⁉」「何とかして損したお金を取り戻したいんだけど⁉」ということを聞かれることもけっこうあります。減ってしまった後にご相談いただいても、なかなか対処が難しいのが現実です…。

お金が減ってしまったという方がやっている投資は、知らず知らずのうちに「やってはいけない投資」をやってしまっている場合が多いです。投資はお金が増える可能性もありますが、減る可能性もあります。お金が減って損をしてしまうことができるだけないように、「やってはいけない投資」をきちんと知り、やらないようにしてくださいね。

 友人や知人が良いと言っている投資はやってはいけない

やってはいけない投資の一つ目は、「友人や知人が良いと言っている投資」を真似すること。
友人や知人が「この投資はいいよ！」と教えてくれることってありませんか？実際にやってみて良いと感じているから勧めてくれるのだと思うのですが、そういった投資をよく調べもせずに始めてしまうのは注意が必要です。なぜなら、どんな投資かもよくわからないのとなると、減ったときの対処もできないということになるからです。
投資は種類によって、増える仕組みも減る仕組みも異なります。仕組みをきちんと理解していないと、増えているときは良くても、減ったときにやめた方がいいのか、また上がるかもしれないと待っていていいのかもわかりません。
それに、勧めてきた人は利益が出ている、順調にお金が増えているとしても、あなたも同じようにできるとは限らない、ということもあります。投資に掛けられる資金額や考え方などは人それぞれ。それによっても、どんな投資が向いているかは異なります。
勧められた投資を「いいな」と思ったとしても、自分でその投資についてきちんと調べることが大切ですよ。

ちなみに、私のところにご相談に来てくださった方で、友人が勧める投資に惹かれて始めたら、投資詐欺だったという方がいらっしゃいました( ﾟДﾟ)。かなりのお金を失ってしまったそうです…。友人がその方を騙していたわけではなく、友人も騙されていたとのことでした( ﾉД`)。
投資は一歩間違えれば多額のお金を失ってしまいます。信頼できる友人や知り合いの勧めだとしても、飛びつかないようにご注意くださいね。

 証券会社や銀行の窓口で勧められる投資はやってはいけない

やってはいけない投資の二つ目は、「証券会社や銀行の窓口で勧められる投資」を勧められるがままにやること。
「証券会社や銀行が勧める投資なら安心安全じゃないの？」と思うかもしれません。もちろん、そういったところで勧められる投資は怪しいものではありませんが、総じて手数料が高いです。
投資をする場合、どんなものでも手数料がかかる場合が多いです。投資商品を購入する最初の段階で手数料を取られたり、投資商品を持っている間に手数料がかかったります。証券会社や銀行の窓口で勧めてくるものは、その手数料が高いんです。
窓口があるということは、店舗を持っているし、人も雇っているということになります。店舗にかかる賃借料や人件費などの経費を何で賄っていると思いますか？投資商品の手数料からです。だから、必然的に手数料の高い商品しか取り扱わないですし、手数料の高い商品をお客様に勧めるということになります。
手数料は投資の利益から引かれます。利益が出ていても、手数料の方が高かったらマイナスになります。利益が出ていない場合は、投資したお金である元本から手数料が引かれてしまうので、さらにマイナスになります…。
手数料は、できるだけ安いか、あまりかからないところを選びたいですね。

では、どこで投資をしたらいいのかというと、ネットの証券会社を利用するのがおすすめです。ネット証券なら、店舗はありませんし、人も少ないです。経費を少なくできるので、手数料が安い商品を扱っています。
同じような商品でも、購入時の手数料が窓口だと３％、ネット証券だと0%というように、大きく差があることもあります。
どちらで投資をするのがお得なのか、一目瞭然ですね。

ちなみに、ご相談に来てくださる方の中にも、証券会社や銀行の窓口で勧められる投資をしている人は多いです。ですが、だいたいが「マイナスになっているのでどうしたらいいですか？」というもの…（情勢的なものもありますが）。
こうした手数料の仕組みをご説明させていただきますが、「そんなに手数料が取られているなんて知らなかった⁉」という人がほとんどです。
窓口で投資をする場合は、投資の相談をできたり、いろいろな手続きをやってもらえたりするなどのメリットはありますが、きちんとお金を増やしたい方は手数料があまりかからずに済むネット証券をご利用くださいね。

 専門家が勧める投資はやってはいけない

やってはいけない投資の三つ目は、「専門家が勧める投資」を勧められるがままにやること。
こちらも「専門家が勧める投資なら、安心だしお金が増えるんじゃないの？」と思うかもしれません。ですが、こちらも証券会社や銀行の窓口で勧められる投資と同じで、手数料が高いものが多いんです。
専門家は投資会社と提携している場合が多く、商品を売って投資会社から手数料を貰います。お客様から貰った手数料の一部を貰うというようなイメージでしょうか。なので、自分たちがもらえる手数料を多くするために、手数料の高い商品をお客様に勧めるという形になりがちなんです…。
専門家に相談する場合は、金融商品を販売しているのか（その人を通して投資商品を購入するのか）、していないのかを先に調べておくと良いでしょう。
金融商品を販売している場合は、手数料の高い商品を進められる可能性があります。金融商品を販売していない場合は、お客様にメリットのある手数料の安いものも教えてくれるでしょう。

最近は、「IFA」と呼ばれる金融仲介業者に相談する人も増えているようです。無料相談などもあるので気軽に相談できますが、手数料が高い商品などにはご注意くださいね。

まとめ

「投資をするならお金を増やしたい！」と思いますよね。ですが、「よくわからない投資に手を出してしまい大損！」「手数料が高くてマイナス！」という話はよくあります。人に勧められるまま、人任せではなく、自分に合った投資を自分でしっかりとやっていくことが、お金が減るリスクを減らし、お金を増やしていくには重要なことです。
そのためには、投資について調べる、勉強するなどが必要になってきます。最初は大変かもしれませんが、損をするリスクや、お金が増える可能性を考えると、しっかり身に着けておきたい知識です。
そして、友人や知人が言うこと、銀行や証券会社の窓口の人が言うこと、専門家の言うことは、どれも鵜呑みにせず、あくまで助言程度として聞いておくのが良いかと思います。
投資は難しいと思っている人も多いですが、勉強された方からは「意外と簡単だった」という声が多いので、あなたも勉強して、自分にはどんな投資がいいのか、自分で判断できるようになっていってくださいね。

＜阪田の独り言＞

私のお客様で、銀行の窓口で勧められる投資をしたら、1,000万円が500万円以下になってしまったという方がいらっしゃいましたΣ(ﾟдﾟlll)
本当にいいなりは怖いですね(;´Д｀)

＜プロフィール＞

投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。
「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。
その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。
お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。

投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。
アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/
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