こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。
来年から新NISAも始まるため、「これまで投資はやっていなかったけれど始めよう！」という人もいれば、「現在やっているけれど、もっと資金を増やそう」という人もいるでしょう。そんなときに、「いくら投資にお金を回すか？」というのが悩みどころになります。
投資はやればお金が増える可能性がありますが、減る可能性もあります。ですので、闇雲にお金を投資に回すということはしてはいけません。
今回は「投資に回すお金の考え方に」ついてお伝えするので、今後の参考にしていただけたら嬉しいです。

投資に回していいお金は余剰資金

繰り返しになりますが、投資はお金が増える可能性がありますが、減る可能性もあります。そのため、投資に回していいお金というのは、基本的に余剰資金になります。
余剰資金というと余っているお金を連想し、「余っているお金なんてない！」ということになるかもしれません。もちろん日々の生活や将来の支出を考えても余るお金があればいいですが、ここでいう余剰資金は「すぐには使わないけれど貯めているお金」も含まれます。何かのために、将来のためにと銀行に貯めているだけのお金もありますよね？そういったお金を、投資に回していくとよいでしょう。

投資に回していいお金はいくら？

投資に回すお金は余剰資金ですが、実際にいくらを投資に回したらいいかというと、余剰資金から生活防衛費と5～10年以内に使うお金を引いた金額です。
生活防衛費は貯蓄のことです。何かあったときのためのお金になるので、最低でも生活費の3カ月分は確保しておくことが重要ですし、半年から１年分あると安心でしょう。
5～10年以内に使うお金は、単純にあなたの今後の生活で必要なお金です。来年海外旅行に行く、3年後に車を買い替える、5年後にリフォームを考えているなど、わかっている範囲でいいので必要なお金を見積もっておくとよいでしょう。
余剰資金から生活防衛費と5～10年以内に使うお金を引く理由は、投資に回したお金は減る可能性もあるからです。投資のやり方にもよりますが、比較的やりやすい長期分散積立投資をした場合、5年間の投資期間だと元本割れする確率が13％、10年間の投資期間だと本割れする確率が２％あります。確率的には低いですが、お金が必要な時に減ってしまっているということになると困るため、元本割れする可能性がある期間に必要なお金は安全な貯蓄で貯めておきましょう、ということです。
余剰資金が1,000万円、生活防衛費が300万円、5～10年以内に使うお金が200万円なら、300万円を投資に回すとよいでしょう。

余剰資金がないと投資はできない？

たまに、貯蓄がほとんどないけれど投資をしたいという人がいます。貯蓄をしてもお金が増えない時代なので、だったら貯蓄ではなく投資をした方が効率的ではないか？と考えるようです。
確かに、今は元気に働いていて、毎月決まった収入があれば、どんどん投資でお金を増やしたいと思うかもしれませんが、何かあったときに投資に回したお金しかなく、それが減ってしまっていたら損をすることになります。病気で働けなくなる、失業して収入がなくなるということが絶対にないとは言い切れません。なので、最低限の貯蓄は必要です。
生活防衛費となるような貯蓄が貯まるまで待てないという場合は、貯蓄と投資を同時進行していきましょう。毎月１万円をねん出できるなら、５千円を貯蓄、５千円を投資というようにすると、貯蓄を増やしながら投資もできます。
また、余剰資金は日々の生活において節約をするすることで作ることもできます。携帯電話や保険など固定費の見直しをすれば、毎月まとまった金額を節約できる場合がありますし、食費や娯楽費などを見直すだけでも数千円が浮く場合もあるので、余剰資金を作る努力をしてくとよいでしょう。

まとめ

投資に回すお金は、余剰資金でもそこから生活防衛費と5～10年以内に使うお金を引いた金額ということになります。ただ、それを投資しなければいけないということではないので、少ない金額でもいいですし、慣れてきたら徐々に増やすという形でもよいでしょう。
投資はお金が増える可能性がありますが、減る可能性もあるので、不安のない範囲の金額で始めていってくださいね。

＜阪田の独り言＞

私は貯蓄はあるので、現在は貯蓄は一切せずに余剰資金をすべて投資に回していますよ。どんどん触れるといいな～(^^)/

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。 アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/ Instagram：https://www.instagram.com/jsfp2020/