こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。
2017年に、首相官邸に「人生100年時代構想会議」が設置されましたが、あなたは100歳まで生きることを意識していますか？なんだか現実味がないですよね。でも、女性の平均寿命は約88歳、亡くなるのが一番多いと言われる年齢の死亡最頻値は93歳です。二人に一人が90歳以上生きるというのがデータとしてあったりもします。生きているうちにさらに寿命が延びることが考えられるので、本当に100歳まで生きてしまう時代が来るんだろうなと、という感じですね。生きたいかどうかは別として、ですけどね……。
今さて、今回はそんな「人生100年時代」の資産形成について書いてきます。

寿命が延びることによるリスク

生きている限りお金は必要なため、「人生100年時代」ともなればそれだけお金が必要になります。そのため、老後資金が不足するリスクというのは簡単に思いつくでしょうが、それ以外にも様々なリスクがあります。
資産があったとしても、老後の収入や支出が見えない不安から、資産の計画的な取り崩しが進まないというリスクがあります。資産を活用できないまま亡くなってしまうこともあるでしょう。
また、加齢に伴う認知機能や判断力の低下等により、資産状況に応じて効果的な運用が出来にないというリスクもあります。
老後資金の準備ばかりに目を向けるのではなく、取り崩しの計画や運用についての知識を得ておく必要もありますね。

あなたの老後資金はいくら必要？

リスクはいろいろありますが、そうはいっても一番心配なのはやはり老後資金が不足するというリスクでしょう。不足しないようにするためには、必要な老後資金をしっかりと準備する必要があります。
必要な老後資金は人それぞれ異なります。以前「老後2,000万円問題」というのが話題になりましたが、あれはあくまで平均の収支から算出した金額です。2,000万円あれば足りる人もいるでしょうが、足りない人もいます。足りなくても困るということがないように、必要な金額を計算しましょう。
計算には、老後の毎月の収支額を決め、いつどんなイベントがあっていくらお金が必要になるかということを計画しなければなりません。いわゆるライフプランを立てる必要があります。ライフプランの立て方や計算方法はネットで調べれば簡単なやり方を検索できます。自分で計算するのが大変な場合は、シミュレーションツールを使ってみるのがおすすめです。大まかな数字しか出ませんが、参考にはなるかと思います。

自分で描く未来予想図 ライフプランシミュレーション
https://www.zenginkyo.or.jp/special/lps/

老後資金を作るには？

老後資金は貯蓄で準備することもできますが、現在は貯蓄ではお金が増えないので現実的ではありません。そうなると資産運用で今あるお金を運用して増やしていくことが必要です。
資産運用のやり方はいろいろありますが、長期の積立投資がおすすめです。正しいやり方をすれば元本割れする可能性を少なくできますし、積立貯金のような感覚で投資ができるのでやりやすいでしょう。
積立投資は積立期間が長ければ長いほど利益が増えます。そのため、早く始めることがおすすめです。
利回りも高いに越したことはありませんが、「増えやすいものは減りやすい」という側面を持つので、注意が必要です。増えるということばかりに目を向けるのではなく、安全面もしっかりと考えて投資商品を選ぶとよいでしょう。

毎月3万円ずつ積み立てた場合の受取額（万円）

まとめ

「人生100年時代」となるわけですが、そのための資金を準備する期間があとどれくらいあるでしょうか？カグジョ世代ですと20年前後の人が多いと思います。安全に資産を増やすためには時間が必要なので、今すぐにでも資産形成について考えていってください。そして、NISAやiDeCoなどをうまく活用していかれるとよいでしょう。
なお、お金も大事ではありますが、「人生100年時代」を見据えて、キャリアを考える、健康づくりをする、ということもしていってくださいね。

＜阪田の独り言＞

25歳のときに20年の積立保険に加入しました。その時は、どうなっているかもわからない20年後のために積立てをするなんてどうなんだろう？と思っていましたが、もうすぐ満期がくる今となっては入っておいて良かったなと思っています。きっと、老後資金もその時になってちゃんと準備しておいて良かった、となるのだと思うので、いつ死ぬかわからないけれど準備しておくことが大事ですね。

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。 アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/ Instagram：https://www.instagram.com/jsfp2020/