こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

前回のコラムでは、不足する老後資金や老後資金対策になる金融商品をお伝えさせていただきました。老後のために、しっかりお金を増やしておきたいところですが、お金は置き場所によって増え方が異なります。それなら、増えない場所ではなく増える場所に置けばいいと考えるかもしれませんが、それぞれの置き場所にはメリットとデメリットがあるのでご紹介します。

お金の「置き場所」とは？

「お金の置き場所って何のこと？」と思うかもしれませんが、「貯金」「保険」「投資」の３つです。どれも馴染みのあるものだと思いますが、あなたはどこにお金を多く置いていますか？日本人は、貯金に置いている人が多いというデータがあります。貯金にメリットを感じている人が多いということになりますが、貯金にもデメリットはありますし、保険や投資にも同じようにメリットもデメリットもあります。

「貯金」「保険」「投資」のメリットとデメリット

①貯金のメリット・デメリット

貯金は、お金の置き場として誰もが利用しているものでしょう。

貯金のメリットは、必要な時にすぐにお金を引き出せるので、使い勝手がよいところです。保険や投資も解約や売却をすることでお金を引き出すことはできますが、手元にお金が入るまで最低でも数日の時間を要します。また、元本保証があることも貯金のメリットです。保険や投資は元本保証がないものがほとんどなので、お金が減るリスクがないというのは安心ですね。

貯金のデメリットは、お金が増えにくいということです。昔は金利が5％程度あることもあったのでお金が増えましたが、現在の金利は0.001％程度。これではほとんどお金が増えません。物価が上昇しているインフレの時代において、貯金に回したお金は額面こそ減りませんが、お金の価値自体が減ってしまうので注意が必要です。

②保険のメリット・デメリット

保険は医療保険や死亡保険などたくさん種類がありますが、ここではお金の置き場所ということで貯蓄型保険についてみていきます。

保険のメリットは、貯金よりもお金を増やしやすいというのがあります。保険会社が運用してくれるので、自分で運用ができない人でもお金を増やすことが可能です。また、生命保険料控除が使えるので税金面で有利になるということや、何かあったときは保障があるというのもメリットでしょう。

保険のデメリットは、お金を増やすこともできますが、保険料の一部が保障に回るので、保険料全てを運用できるわけではありませんし、現在は低金利なので大きく増やすのは難しいことです。保険会社の運用次第では、元本割れの可能性もあります。また、満期や決められた期間に達する前に解約してしまうと、解約返戻金がかなり減らされてしまう商品が多いので、お金が必要になっても引き出しにくいでしょう。

③投資のメリット・デメリット

投資のメリットは、なんといっても大きくお金が増える可能性があるということでしょう。投資商品によってお金の増え方は異なりますが、投資信託なら時間をかければ少ないリスクでお金を増やしていきやすいですし、株式投資ならリスクは高くなりますが短期間で大きくお金を増やすこともできます。また、分配金や配当金など、投資商品を保有しているだけでお金を受け取ることもできるのでお得な面もあります。

投資のデメリットは、元本保証がないことです。多少のマイナスは覚悟していたとしても、コロナやリーマンショックのような金融ショックが起これば、資産が半分にまで減ってしまうようなこともあるので注意が必要です。

まとめ

お金の置き場所は「貯金」「保険」「投資」の３つです。貯金は、お金はほとんど増えませんが、元本保証はあります。保険も大きく増やすことは難しいですが、何かあったときの保障はあります。投資は大きくお金が減ってしまう危険性もありますが、大きく増やせる可能性もあります。それぞれメリットとデメリットがあるので、一カ所に置くのではなく、複数の場所を活用するのがおすすめです。どんな風にお金を増やしたいか、そのためにはどれだけリスクをとれるかによって、置く場所の金額を変えていくとよいでしょう。

＜阪田の独り言＞

私は以前は貯金にばかりお金を置いていましたが、今は積極的に増やしたいので、投資に置いている割合がかなり多いです。投資は株式投資が好きで、株にばかりお金をつぎ込んでしまっているので、ちょっと偏りすぎかなと思ってますけどね(^_^;)

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。 アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/ Instagram：https://www.instagram.com/jsfp2020/