こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

「老後2,000万円問題」が最近はグレードアップして「老後4,000万円問題」となっていますね！いきなり老後資金の不足額が２倍になるというのは突拍子もない感じがしますが、老後資金が不安な人は多いのでなかなか無視できない問題です。
今回は、「老後4,000万円問題」について解説していきます。

 「老後4,000万円問題」の背景

「老後4,000万円問題」は、2019年に話題になった「老後必要資金2,000万円」を基に、23年度の消費者物価上昇率の＋3.5％が今後も続いたらどうなるのかをシミュレーションした結果から出てきたものです。シミュレーションでは、10年後には2,821万円、20年後には約4,000万円が不足するという結果になっています。
これだけ物価上昇が続いているとそうなることもありえなくはないと思うかもしれませんが、23年度は歴史的なインフレともいわれており、そのインフレがずっと続くというのはあまり現実味でないといわれています。そして、そもそも「老後必要資金2,000万円」は2017年の家計調査から試算されているので、最新のデータに基づけばやはり老後必要資金は2,000万円程度という結果もあるようです。

どうして「老後4,000万円問題」が出てきたのか？

「老後4,000万円問題」は、テレビ朝日のニュース番組「グッド！　モーニング」が、5月に「このままだと老後資金は2,000万円ではなく、倍の4,000万円が不足する可能性が出てきた」という放送をしたこときっかけのようですが、これは金融機関が作り上げたフィクションという見方もあるようです。
2019年の「老後2,000万円問題」は、老後資金の不安から多くの人が投資に関心を持ち、それによって金融機関はかなりの恩恵を受けたそうです。そして、今年は新NISAも始まり、日経平均が4万円を超えるなどしてさらに投資を始める人が増えましたが、あっという間に日経平均が値下がりしてしまい、ネットではリスクを取って資産運用を始めたことを後悔する投稿が相次いでいるとか。このままでまずいと思った金融機関が、「老後2,000万円問題」のときのように「老後4,000万円問題」で不安をあおり、投資を促しているということです。ただ、これはそういう見方もあるというだけなので、事実は分かりません。

老後資金はいくら必要？

「老後4,000万円問題」のような報道があると不安になりますが、結局のところ「自分に必要な老後資金はいくらなのか？」ということです。「老後2,000万円問題」にしても「老後4,000万円問題」にしても、平均的な数字から計算されており、その平均にぴったり当てはまるような生活をしている人はなかなかいません。老後資金は足りないとなっては困りますし、余り過ぎたとなっても勿体ないです。なので、自分に必要な金額を準備することが重要です。
老後資金の計算はいろいろなやり方がありますが、以下のようなシミュレーションサイトがあるので、そういったものを活用されるのもいいかと思います。

一般社団法人 全国銀行協会「ライフプランシミュレーション」
https://www.zenginkyo.or.jp/special/lps/

不足がある人も多いと思いますが、今からNISAやiDeCoなどを活用して効率よくお金を増やして、少しでも補っていくとよいでしょう。

【4. まとめ】
「老後2,000万円問題」や「老後4,000万円問題」のような報道を聞くと不安になりますが、必要な老後資金は人それぞれです。老後の収支やライフスタイルなどによってかなり異なるので、そういった報道を鵜呑みにせず、自分に必要な老後資金を作っていきましょう。

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。 投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。HP：http://fponestyle.com/ ブログ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/