こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

来年から新NISAが始まりますが、どのように活用していくか決まっていますか？新NISAでは非課税保有期間が無期限となる、年間投資枠や非課税保有限度額が増えるなど、現行NISAよりも投資がしやすくなります。それによって資産を増やしやすくなるので、上手く活用していきましょう。

新NISAのポイント

新NISAは現行NISAからどのように変わるのか、ポイントをまとめました。
①非課税保有期間の無期限化
現行NISAではつみたてNISAは20年、一般NISAは5年と決められていましたが、新NISAでは期限がなくなります。無期限で投資ができるので、これまでよりも長期的な運用が可能になります。
②非課税投資枠が拡大
現行NISAではつみたてNISAは年間40万円、一般NISAは年間120万円で、どちらか一方しか利用できませんでしたが、新NISAではつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円となり、両方利用することができます。また、非課税保有限度額は全体で1,800万円と大幅に拡大します。
③売却で投資枠が復活
現行NISAでは売却をしても投資枠が復活しませんが、新NISAでは翌年以降に復活して再利用が可能となります。これにより、最大で1,800万円まで繰り返し投資ができるようになります。

（金融庁「新しいNISA」より）

つみたて投資枠の使い方

つみたて投資枠は現行NISAのつみたてNISAに当たるもので、「長期・分散・積立投資」に適した商品で運用ができます。コツコツと安全に資産を増やしたい場合は、つみたて投資枠を活用しましょう。
なお、つみたて投資枠の年間投資枠は120万円で、生涯の投資枠は1,800万円です。その範囲内でしたら自由に投資ができるので、毎月10万円を15年間積み立ててもいいでしょうし、毎月5万円を30年間積み立てることもできます。現行のつみたてNISAのように、40万円の年間投資枠を使い切らないともったいないということはないので、無理のない範囲で積立ていくとよいでしょう。

成長投資枠の使い方

成長投資枠は、株式投資やつみたて投資枠ではできない投資信託などの運用ができます。それらはつみたて投資枠で運用できる商品よりも多少リスクが高くなりますが、資産を増やしやすくもなります。多少リスクをとってでも資産を増やしたい場合は、成長投資枠を使ってそういった投資をしていきましょう。また、成長投資枠ではつみたて投資の商品も運用できます。年間のつみたて投資枠以上につみたて投資をしたい場合も活用できるでしょう。
なお、成長投資枠の年間投資枠は240万円で、最大1,200万円まで投資が可能です。生涯の投資枠は1,800万円なので、成長投資枠を利用するとつみたて投資枠が減るということに留意してください。

まとめ

新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠に分かれています。つみたて投資枠でできる投資は成長投資枠でもできますが、成長投資枠でできる投資はつみたて投資枠ではできません。つまり、新NISAをうまく活用するにはつみたて投資が必須になります。
安全に資産を増やすには「長期・分散・積立投資」はすべての人におすすめのやり方なので、リスクの少ない投資信託でつみたて投資をしながら、資金に余裕があれば成長投資枠で株式投資などをやっていくとよいでしょう。

＜阪田の独り言＞
新NISAは投資枠が増える、再投資が可能となることから自由度が高くなりますが、その分どんな投資をしたらいいか迷いますよね。私も成長投資枠をどう使っていこうか考え中です…。

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。 アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/ Instagram：https://www.instagram.com/jsfp2020/