こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

これから投資を始める、既に始めている、あなたはどちらですか？今回は、私が投資の相談を受ける中で、お客様に注意点としてお話させていただいていることについて書いていきます。これから始める人も、既に始めている人も、参考にしていただければ幸いです。

投資を始める前に注意すべきこと

①生活防衛費はあるか？

生活防衛費とは、日常生活で予測のできない万一の事態に備えて用意しておくべきお金のことです。 一般的には、1ヶ月あたりの生活費の3〜6ヶ月分を用意しておくのが望ましいとされていますが、コロナのような金融ショックがあったときのために、１年分くらいあるとより安心だと思います。
投資を始めるにあたって生活防衛費をしっかり用意しておく必要がある理由は、投資はお金が増えるけれど、
減ってしまう可能性もあるからです。生活防衛費がなくて投資を始めた場合、お金が必要になったら投資に回したお金を引き出すことになります。その時にお金が増えていればいいですが、減ってしまっていたらどうでしょう？損をしてしまいますよね？
投資に回したお金は増えたときを狙って引き出すのがポイントです。何かあってお金が必要な時に、もし投資に回したお金が減っていても引き出さなくて済むように、生活防衛費はきちんと準備しておきましょう。

②仕組みやリスクを理解しているか？

投資は商品ごとに仕組みが異なりますし、それぞれ大なり小なりリスクがあります。一般の人がそのすべてを把握するのは難しいことですが、どのようなものに投資をするのか、どうしたら利益が出で、どうしたら損をするのか、ということを知る手間や努力はできるだけ惜しまないようにしましょう。特に、損をしないためにリスクの部分についてはきちんと知る必要があります。わからないことは担当者や専門家に聞くなどするとよいでしょうし、そもそもわからないものへの投資はしないようにしましょう。

③メンタル的に大丈夫そうか？

投資に回したお金は、増えることもあれば減ることもあります。増えているときはいいのですが、減ってしまうと、焦りや怖さなどから冷静な判断ができなくなることがあります。お金が減ることが極端に怖い人は、投資をしない方がいいかもしれませんが、既に投資をしてお金を増やすことをしていかないと厳しい時代です。投資資金がマイナスになったときの不安や心配が大きそうな人は、値動きの激しい投資には手を出さずに、割と安全にお金を増やしていくことができる、長期の積立投資などを活用しましょう。

投資を始めた後に注意すべきこと

①ほったらかしにしない

長期で投資するものは、短期的な値動きを気にしないでいいため、ついほったらかしにしてしまいがちですが、
定期的に資金の増減を確認するとよいでしょう。順調に資金が増えていればいいですが、増えるどころかマイナスになっている、増えていたとしても思ったように増えていない、ということであれば投資商品を見直す必要があります。最低でも年に一度くらいは確認をしましょう。

②売却時に税金を考慮する

投資で得た利益には税金がかかります。税金を考慮していないと、思ったよりも利益が少ないということになってしまうので注意が必要です。税金はどのくらいかかるかというと、投資信託や株式投資、FXなどは利益に対して20.315％、暗号資産は雑所得扱いとなり、所得が多ければ税金が増えていきます。なお、NISA口座でやる投資は非課税なので、この税金がかかりません。来年からNISA制度が拡充されるので、投資信託や株式投資などNISA口座でできる投資は、制度をうまく活用していくとよいでしょう。

③お金をつぎ込みすぎていないか？

投資でお金を効率よく増やすことができるようになると、もっとお金を増やそうとついつい投資にお金を回してしまいがちですが、投資はお金が増えることもあれば減ることもあるので注意が必要です。生活防衛費まで投資に回してしまう、毎月の収支に余裕がなくなるほど投資にお金をつぎ込んでしまうということになると、何かあったときのリスクが大きくなってしまいます。投資は余裕資金でやるということを心がけましょう。

まとめ

投資はお金が増えやすいもの、減りやすいものがありますし、仕組みが難しいものもあります。お金が増えているときはいいですが、お金が減ってしまっているときなどは、手元にお金がなかったり、メンタル的に整っていなかったりすると、不安やリスクが高くなります。投資はお金が増えるというリターンの部分ばかりに目を向けるのでなく、お金が減ってしまうリスクをしっかりと理解し、余剰資金で始めるようにしましょう。

＜阪田の独り言＞

私もいろいろな投資をしていますが、注意点は守りながらやっています。これらに気を付けるだけでも、割と安全に投資ができますよ(^^)/

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。 アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/ Instagram：https://www.instagram.com/jsfp2020/