こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

最近、いろんな会社の経営者の方とお会いする機会があるのですが、そこで気づいたことがあります。「意外と資産運用や投資をしていない人が多い」ということです。先日も20名くらいの経営者の集まりでNISAの話をさせていただきましたが、「NISAをやっている人？」という質問に対して手を挙げてくださった人は三分の一もいませんでした。一般の人はともかく、お金自体やお金を増やすことに興味がありそうな経営者がやっていないことが驚きでした。そして、やっていない理由は「よくわからない」「怖い」というもの。投資をやらない理由は、みんな一緒ですね。まだまだ現金主義の人が多いですが、やはりこれからの時代は投資を始めることがおすすめです。

現金主義の資産構成を見直そう

日本人の保有資産における現金比率は、欧米と比較すると異常な高さです。日本銀行が公表した「資金循環の欧米比較（2022年8月）」によると、現預金の割合が過半数を占め、株や投資信託などの投資で運用している資産は2割もありません。

投資をやりたくないという人は「現金の何がいけないの？」と思うかもしれません。もちろん、現金で資産を保有することで、この先もやっていけるというならば問題はありませんが、現在の日本は長年のデフレからインフレに転じています。物価が上昇している中、それに見合うだけお給料が上がっていないので、買い物などでは同じ金額でもこれまでよりも購入できる量が減っているということになります。つまり、インフレになるとお金の価値が下がってしまうんです。現金主義ですと、資産価値そのものが目減りしてしまうことに繋がるので、資産の中で現金が多いという人は保有割合を見直すことがおすすめです。

現金ではなく投資がおすすめの理由

資産価値を下げないためにも、お金の価値が上がるもので資産を保有する必要があります。株や投資信託などで保有する、つまり投資をするということです。投資は絶対にお金が増えるというわけではありませんが、インフレ時にはお金の価値を上げるためには必要な手段ですし、お金そのものが増える可能性があるというのは単純に嬉しいことでしょう。
また、資産割合が日本とは真逆の米国では、40代、50代でFIREをする人が増えています。FIREとは「経済的な自立と早期リタイア」のことで、リタイア後は投資などによる不労所得で生活費をまかない、自由な生活を送ることです。FIREができるのは、資産の半分以上を株や投資信託で運用しているからということになります。カグジョ世代が今からFIREを目指すというのは難しいと思いますが、投資をすることで老後もあくせく働かなければならないということはなくなるかもしれませんね。

初心者も安心な投資とは？

繰り返しますが、投資は絶対にお金が増えるというわけではありません。ただ、安定的に増やすことができるやり方というものがあり、それが長期・分散・積立投資です。
長期・分散・積立投資は、長い時間をかけて、一つではなくいろいろなものに、こつこつ毎月同じ金額積み立てながら投資をしていくというやり方です。そのやり方で20年も投資をすれば、元本割れする確率はゼロ、平均的に５％の利回りになるという金融庁のデータもあります。そして、長期・分散・積立投資がお得にできるのが、つみたてNISAやiDeCoです。投資初心者は、まずつみたてNISAやiDeCoから始めるとよいでしょう。

まとめ

投資が必要とは分かっているけれど、「よくわからな」「怖い」という人は多いです。そして、「お金が減る可能性があるなら現金まま持っていよう」となりがちですが、お金の価値を減らさないためにも、少しでも豊かな生活にしてくためにも投資は必要ではないでしょうか。そして、来年からNISAが拡充されて、日本でも投資でお金を増やしやすい環境が整っていくので、投資をする人としない人の格差が広がっていくと考えられます。現金主義のままではお金を増やすことはできないので、是非、つみたてNISAやiDeCoくらいは始めてみてくださいね！

＜阪田の独り言＞

来年からのNISA拡充、まだ案の段階ですが、どんな風に投資をしていこうかと戦略を考えるものが楽しいです♪

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。 投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。 アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/ Instagram：https://www.instagram.com/jsfp2020/