阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

50代、60代の方から「今から投資を始めるのは遅いのでは？」というご相談を良くいただきます。つみたてNISAやiDeCoが流行っているので、みなさん何となく投資は長期でするものという頭はあるようです。

50代や60代だと老後が目前。お金を使う時期が近づいてきているからこそ、お金が減るリスクのある投資はやらない方がいいんじゃないかと考えるようですし、かといって十分な老後資金がないから不安な方も多いようです。

今回は、50代、60代から始める投資について書いていきます。

つみたてNISAを始めるのは遅いのか？

つみたてNISAの特徴は、年間40万円まで投資ができ、投資で得た利益に税金がかからない非課税期間が20年間あるというものです。投資をし続けて非課税期間を長く利用した方がお金が増えやすいので、長期投資に向いています。
とはいっても20年間投資をし続けなければいけないわけではありません。つみたてNISAはいつでも引き出すことが可能なので、10年ほどで引き出すこともできますし、もっと短い1年や2年で引き出すことも可能です。ただ、長期間投資をした方が元本割れのリスクが少なく、お金が増えやすいということはあります。

さて、「50代、60代でつみたてNISAを始めるのは遅いのか？」ということですが、50代で始めて20年間運用を続けても、70代まで運用ができます。60代なら80代までです。女性は90代まで生きる方が多いため、70代、80代といえどもまだまだお金は必要になります。50代、60代でもつみたてNISAを始めるのは遅くはないでしょう。
とはいっても、「いつまで生きられるかわからない」「70代、80代で投資の管理ができるのか」という心配もあると思います。つみたてNISAはいつでもお金を引き出すことができるので、心配な方は増えたタイミングで適宜お金を引き出したり、管理は子どもに手伝ってもらったりするなどしていくと良いでしょう。

iDeCoを始めるのは遅いのか？

iDeCoの正式名称は「個人型確定拠出年金」というもので、「年金」という文字が名前に入っているだけに、年金を作るための制度になります。そのため、つみたてNISAのようにいつでも引き出せるというわけではなく、60歳まで引き出すことができません。
iDeCoは今年から65歳まで加入できるようになり、受け取りの開始時期は60歳～75歳の間で選ぶことができます。一括で受け取ることもできますし、5年～20年の期間で年金として受け取ることも可能です。
つみたてNISAのように投資の利益が非課税になり、掛金は所得控除にもなるので、節税効果が高いのも特徴です。

さて、こちらも「50代、60代でiDeCoを始めるのは遅いのか？」ということですが、iDeCoは最大75歳まで運用ができるので、50代で始めると20年前後の期間があります。加入限度年齢の64歳で加入しても、10年間は運用ができます。75歳といえば、老後生活の真っ只中。まだまだお金が必要な時期なので、その時に少しでもお金が増えていると安心につながると思います。iDeCoも、50代、60代でも始めても遅くはないでしょう。
そして、つみたてNISAと同じように高齢で投資をすることに不安がある場合は、iDeCoは60歳になれば引き出すことは可能なので、増えたタイミングで適宜お金を引き出す、管理は子どもに手伝ってもらうなどをすると良いでしょう。

50代、60代からのおすすめの投資

つみたてNISAやiDeCoを既にやっている方は、投資信託や株式投資がおすすめです。
投資信託はつみたてNISAやiDeCoでも使われている投資で、長期投資に向いています。株式投資は長期でも短期でもおお金を増やすことができます。投資信託は割とほったらかしにできる投資ですが、株式投資は経済や世界情勢に目を向けたり、さまざまな分析が必要になったりするので、認知症予防に良いともいわれていますよ。
他にもFXや暗号資産など、投資の種類はたくさんあります。もちろん何をやるかは自由ですが、始めるにあたっては仕組みをしっかりと勉強する、リスクをしっかり理解するということが重要です。よくわかないものには手を出さないようにしましょう。

まとめ

高齢になってからの投資は、お金が必要になる時期が迫っているので、リスクがあるけれど増えやすいものよりも、できるだけお金が減ってしまうリスクが少ない安全なものへ投資をしましょう。安全なものとなると、時間をかけて増やしていく長期投資ということになるので、お金を増やしたいという方は、できるだけ早く始めてくださいね。
そして、つみたてNISAやiDeCoのような制度は節税などになってお得なので、まだ始めていない方はうまく活用していきましょう。

＜阪田の独り言＞

最近、髪を切りに美容室に行ったのですが、水道光熱費はもちろん、シャンプーやカラー罪なども値上がりしていて大変とのこと…。ギリギリまで値上げはしないようにしたいと言ってましたが、どこも値上げの影響で大変ですね(-_-;)

＜プロフィール＞

投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。
「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。
その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。
お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。

投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。
アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/
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