こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。
資産運用で投資信託を活用している人は多いと思いますが、一括投資と積立投資どちらをやっていますか？まとまった資金がある方は一括投資をしようと考える場合が多いですが、まとまった資金だからこそ不安が強かったり、積立投資の方が安定性が高いということもあり、どちらをやるかで悩む方が多いです。
今回は、投資信託は一括投資と積立投資について解説していきます。

投資信託の一括投資とは？

投資信託の一括投資とは、通常購入、スポット購入ともいわれ、自分が選んだ商品を好きなタイミングで購入する方法です。数十万円、数百万円など、まとまった資金がある時に一括で投資信託を購入するというわけです。
投資信託は購入したときよりも基準価額が上がれば利益を得ることができます。基準価額安いときに一括購入すれば、積立投資よりも短期間で大きなリターンを得られる可能性があるでしょう。ですが、購入したときよりも基準価額が下がると大きな損失を出してしまうこともあります。一括投資は、大きなリターンが期待できる半面、値下がりで大きな損失が出るリスクがあるので注意が必要です。

投資信託の積立投資とは？

積立投資は毎月１万円など金額を決めて、コツコツ積み立てる方法です。一括投資と異なり、毎月または毎日投資をしていくので、投資信託の基準価額が低いときには数量を多く購入でき、基準価額が高いときには数量が少なく購入され、それによって購入額を平均化できます。これを「ドルコスト平均法」といい、投資初心者でもリスクを抑えられるやり方です。
積立投資は金額などの設定をしてしまえば、その後は自動的に投資を行ってくれるので手間がかかりません。ただ、積立投資は利益を増やすには時間がかかるので、短期で資産を増やしたいと考えている人には向いていません。

一括投資がおすすめな人

銀行にお金を預けておいても増えないので、まとまった資金があり、多少のリスクをとっても資産を増やしたいという人に一括投資はおすすめです。
ただ、どんな投資信託を選ぶかによって、リスクもリターンもかなり変わってくるので、一つの銘柄に投資するのではなく、いろいろな銘柄に投資をするなど、分散投資をするとよいでしょう。

積立投資がおすすめな人

積立投資は、投資に手間をかけたくない人や、まとまった資金がないからコツコツと投資をしたい人におすすめです。もちろん、資金があってもリスクの少ない方法で安全に投資をしたいという方にもおすすめです。

まとめ

一括投資も積立投資も、メリットデメリットがあります。どんな風にお金を増やしたいかということはもちろんですが、どちらのリスクが許容できそうかということも考えて選ぶとよいでしょう。また、どちらか一方しかできないというわけではないので、両方を組み合わせていくのもよいでしょう。
来年から新NISAも始まり、つみたて投資枠では積立投資、成長投資枠で一括投資をやるということができます。NISAを活用すれば投資がよりお得になるので、ぜひ自分に合ったやり方で始めていってくださいね。

＜阪田の独り言＞

投資信託は私もやっていますが、現在はつみたてNISAで積立投資をしながら、特定口座で一括投資もしていますよ(^^)/

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。 アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/ Instagram：https://www.instagram.com/jsfp2020/