第29回「2024年から新しいNISAが始まる！NISAを始めるなら今年？来年？」

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

少し前にNISAの抜本的拡充・恒久化が話題になりましたね。2024年から新しいNISA制度が始まりますが、どんな制度になるかご存じですか？周りからは「実際に今とどう変わるの？」「どんな風に活用したらの？」という声をききますし、まだNISAを始めていない人からは「今始めるのと、来年から始めるの、どちらがいいの？」というご質問も多いです。

今回は、導入予定とされている新しいNISA制度の概要と、これから始めるなら今年がいいのか？来年がいいのか？について解説していきます。

1 新NISA制度の概要
2 NISAを始めるなら今年？来年？
3 まとめ
4 ＜阪田の独り言＞
5 ＜プロフィール＞

新NISA制度の概要

新NISAは、現行NISAよりも使い勝手がかなり良くなります。現行NISAからどのように変わるのか、主な変更点をまとめてみました。

①つみたて投資枠と成長投資枠の併用可

現在のNISA制度は、一般NISAとつみたてNISAを併用することはできませんでしたが、新NISAでは併用ができるようになります。一般NISAが「成長投資枠」、つみたてNISAが「つみたて投資枠」というものになり、どちらも利用することができるため、より多くの資金を新NISA制度の中で運用することができるでしょう。

②制度の恒久化、非課税保有期間の無期限化

投資可能期間が一般NISAは2023年まで、つみたてNISAは2042年までとなっていましたが、新NISA制度ではこの期限が撤廃され恒久化されます。また、非課税期間についても一般NISAは最長5年、つみたてNISAは最長20年でしたが、新NISAでは無期限となります。これにより、より長期の運用が可能になるので、より資産を増やしやすくなるでしょう。

③非課税投資枠の拡大

一般NISAは年間120万円、つみたてNISAは年間40万円が上限とされていましたが、新NISAでは、つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円と大きく拡充されます。併用することが可能なので、最大で年間360万円投資を行うことができるようになります。
また、つみたてNISAは800万円、一般NISAは600万円が非課税限度額でしたが、新NISAでは1,800万円と大幅に引上げられます。ただし、成長投資枠で投資できるのは1,200万円までという制限があるので注意が必要です。

④再投資が可能

現在のNISA制度では、保有している商品を売却すると非課税枠は再利用できない仕組みでしたが、新NISAでは売却した金額分の枠が翌年に復活し、再利用が可能となります。年間の投資枠の範囲内でまた投資を行うことが可能なので、使い勝手が良くなるでしょう。

※金融庁「新しいNISA」をもとに筆者作成

NISAを始めるなら今年？来年？

これからNISAを始めようと思っている人は、現行制度が終わる前の今年に始めるか、新制度が始まる来年に始めるか迷われることもあるでしょう。
おすすめは、今年から始めることです。2023年までに現行NISAで投資した分は、新NISAの非課税保有限度額とは別枠で、非課税期間終了まで運用が継続できます。今年から始めれば、現行NISAの分だけ非課税投資枠が増えます。また、安定的に運用するには長期投資がおすすめなので、早く始めることで長期投資に必要な時間を得ることができます。NISAを始めたい人は、今年中、それも早めに始めるとよいでしょう。

まとめ

新NISAは現行NISAの使い勝手の悪さを解消したような制度になり、これまで以上に資産を増やしやすくなります。投資資金に余裕がある人は積極的に利用するとよいでしょう。また、これからNISAを始めたい人は、現行NISAは新NISAとは別枠で利用できることから、早めにスタートすることで、将来の資産形成の非課税枠の幅を広げることができます。
現在は物価や社会保険料などは上がっているのに、お給料は上がらない、年金は減るなど、支払うお金は増えるけれど貰えるお金は減っている時代です。残念ながら、今後、それが改善されるとは考えにくいので、この先の生活や老後資金のためにも、NISA制度をうまく活用してしっかりと資産形成をしていってくださいね。

＜阪田の独り言＞

来年からはNISAの投資枠が広がるので、どんな風に投資をしていこうか、今から考えるのが楽しいです♪

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。
知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。
「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。
その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。
お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。
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