こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。
先月末からおひとりさま女性向けのYouTubeを始めました！カグジョの中には私と同じおひとりさま女性は多いと思いますが、そうでない方からも「内容が役に立った」という嬉しいお声をいただくこともあるので、ご覧いただきチャンネル登録もしていただけるとありがたいです！よろしくお願いいたします。

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さて、「老後貧乏」「老後破産」という言葉を聞いたことがある人は多いと思いますが、高齢者の貧困が年々増加しており社会問題になっています。内閣府の「男女共同参画白書（令和4年版）」によると、日本の高齢者の貧困率は男性16.4％、女性22.8％です。女性は5人に1人が貧困ということになります。カグジョ世代ともなれば、無視はできない話題ですよね！
老後貧乏になってしまう理由は、貯蓄がないということはもちろんですが、貯蓄が何千万円もあるような人でも、現役世代の頃からの生活水準を落とせない、住宅ローンが終わらない、病気や介護でお金がかかるなどの理由で老後貧乏に陥ってしまうことがあります。そして、老後資金を増やそうとして始めた投資で失敗をして、老後貧乏になってしまうということもあるんです。
カグジョ世代だと退職金などのまとまったお金を投資に回そうと思っている人は多いと思うので、今回は老後貧乏にならないためにやってはいけない投資について解説していきます。

 やってはいけない投資①一点集中投資

老後まで時間がある若者と違って、カグジョ世代だと老後資金作りに焦りが出てきますよね。どうせなら短期間で効率よくお金を増やしたいと思って、利益を出している投資や流行りの銘柄などがあるとついそこばかりに投資をしたくなりますが、一つの資産や銘柄に全資金を投じるような一点集中投資はおすすめしません。その銘柄などの価値が下がった場合に、全財産が失われる危険があるからです。
市場は予測不可能な要素が多く、企業の業績悪化や経済状況の変動、自然災害や政治リスクなど、さまざまな要因で変動します。投資先を分けることでそういったリスクを軽減できるので、一点集中ではなく、分散投資を心がけましょう。

やってはいけない投資②リスクの高い投資

投資はいろいろな種類があり資産が増えやすいものもありますが、そういったものは減りやすいというリスクもあります。どうせ投資するなら増えた方が嬉しいですが、リスクの高い投資は避けましょう。
リスクの高い投資と言われるものには、FXや暗号資産があります。それらは、投資ではなく投機ともいわれており、いわゆるマネーゲームのようなものになるので資産運用には向いていません。また、株式投資でも、スタートアップ企業や成長途上の企業への投資は、大きなリターンが期待できる一方で、企業が予期せぬ困難に直面した場合には投資額を全て失う可能性があります。
カグジョ世代にはハイリスクハイリターンではなく、安全性を重視したローリスクローリターンの投資がおすすめです。

やってはいけない投資③銀行に勧められる投資

退職金のようにまとまったお金が入金されると、銀行から連絡が入ることがあります。そして、「〇〇に投資しませんか？」と投資を持ち掛けられることが多いです。銀行が勧めてくる投資なら安心と思うかもしれませんが、必ずしも良い商品というわけではないので注意が必要です。
銀行は投資商品の手数料収入や販売インセンティブを得るために、顧客にとって最適ではない、もしくはリスクの高い商品を勧める可能性があります。また、銀行の担当者が必ずしも投資の専門家であるとは限らず、提案する商品が顧客の投資目的やリスク許容度に適しているかどうか十分に理解していない場合もあります。
銀行に勧められた投資商品に関しては、自分自身でしっかりとリサーチしたり、詳しい人に聞いたりするなど、慎重に検討することが重要です。

まとめ

物価上昇や年金減少などにより、老後の経済的不安は大きいですよね。少しでも老後資金を増やすために投資をしようと思うかもしれませんし、そうすること自体は大切なことです。ただ、老後を目前にして投資に失敗してしまったら、カグジョ世代はそのお金を取り戻すための時間がありません。老後資金としてあてにしていた退職金やそれまでに頑張って貯めたお金を失ってしまうというのは避けたいので、今回お伝えしたような投資はやらないようにしてください。
カグジョ世代の投資は、リターンは低いですがリスクも低いインデックスの投資信託や債券投資がおすすめです。株式投資でも安定した企業を選んでくださいね。もちろん、他の投資を絶対にやってはいけないというわけで合はありませんが、やるにしてもリスクを理解した上で、しっかりと勉強してから始めましょう。

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。 投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。HP：http://fponestyle.com/ ブログ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/