第十七回「ロボアドバイザーとは？メリットやデメリットをご紹介」

阪田順子/ファイナンシャルプランナー
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。
知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

資産運用の相談を受けていると、けっこう聞かれることが多いのが「ロボアドってどうなんですか？」というもの。ロボアドとはロボアドバイザーの略で、人工知能（AI）を利用して資産運用ができるというものです。最初の設定をしてしまえばお任せで運用ができるので、資産運用をしたいけれど自分でやるのは時間がないし、よくわからないという方にもおすすめです。ですが、やはりメリットもデメリットもあるので、それを理解した上で利用していただくことが重要です。

今回のコラムは、ロボアドについて書かせていただきます。

1 ロボアドバイザーとは？
2 ロボアドバイザーのメリット
3 ロボアドバイザーのデメリット
4 人気のロボアドバイザー
5 まとめ
6 ＜阪田の独り言＞
7 ＜プロフィール＞

ロボアドバイザーとは？

ロボアドバイザー（ロボアド）とは人工知能（AI）を活用して、手間や時間をかけずに資産運用ができるサービスです。自分のリスク許容度や期待リターンに応じて、資産の組み合わせを提案してくれたり、運用してくれたりするのが特徴です。
ロボアドにはアドバイス型と投資一任型があります。アドバイス型はアドバイスをしてくれるだけなので、商品の購入や運用状況のチェック、リバランスなど、最終的な投資の意思決定は自分で行います。それに対して投資一任型は、運用をすべて一任できます。

ロボアドバイザーのメリット

メリットは、投資や金融商品に関する知識がなくても、資産運用ができるところです。投資一任型であれば、商品の買付から資産のリバランスまで自動で行ってくれるため、ほったらかしでかまわないので手軽です。
また、100円や1000円といった少額からの運用もできるので、初心者の方にも始めやすいでしょう。

ロボアドバイザーのデメリット

デメリットは、まず手数料が高いということがあげられます。アドバイス型はそれほどかかりませんが、投資一任型は１％前後の手数料がかかります。お金が増えても手数料で利益が減ってしまうのはもったいないですよね。
それから、必ず目標利益を達成するわけではなく、相場の状況によっては元本割れする可能性があるので注意が必要です。
また、ロボアドバイザーの多くが、10年以上の長期投資を前提とした商品設計になっているので、短期的に大きな利益を獲得するには不向きでしょう。