こんにちは、ファイナンシャルプランナーの阪田順子です。

投資をするときに意識していることはありますか？投資はいろいろな種類がありますが、資産形成のための投資では、「利回り」「期間」「金額」の３つのポイントを意識することが重要です。どうして重要かというと、この３つはどれも数字が大きくなればなるほど、資産形成のスピードがアップするからです。

現在は、つみたてNISAやiDeCoを活用して資産形成をしようという人は多いですが、「何となく適当に始めてみた」「本やSNSに書かれていたことを参考にやってみた」という人が多く、３つのポイントを全く意識していない人が多いです。せっかく資産形成の投資をしていても、「思ったようにお金が増えなかった…」とならないように、「利回り」「期間」「金額」の中で増やせそうな部分があれば増やす、増やす努力をしていくということをしていくとよいでしょう。一つずつ解説していきますので、「自分のやっている資産運用はどうか？」と考えていただければと思います。

意識すべきポイント①利回り

利回りは、投資金額に対する収益の割合のことをいいます。似たような言葉で利率がありますが、利率とは額面金額に対する毎年受取る利息の割合です。どちらも元本に対してどれくらいお金が増えるかということになるので、数字が大きい方がお金が増えることになります。
預貯金の場合は利率で、現在は0.01％以下と大変低い数字になっています。それに対して投資なら、5％～7％の利回りを目指すことも可能です。5％～7％の利回りでどれだけお金が増えるかというと、100万円を利回り5％で10年間運用すると約163万円になります。同じく100万円を利回り7％で10年間運用すると約197万円になります。利回りが高いと、かなりお金が増えますね。
では、利回りが高い投資商品は何かというと、株式投資や投資信託でも株式で運用しているものなどになります。債券投資や投資信託でも債券や不動産などで運用しているものは利回りが低くなります。効率的に資産形成をするなら、利回りの高いやり方や商品を選ぶとよいでしょう。
ただ、利回りが高いものはお金が増えやすいですが減りやすいという側面があります。逆に、利回りが低いものはお金が増えにくいですが減りにくいです。実際に、コロナのような金融ショックがあったときに、利回りが高いものは半分くらいに減ってしまいましたが、利回りが低いものはほとんど減りませんでした。
利回りが高い方が資産形成には優位ですが、どれだけお金を増やしたいか、何かあったときに耐えられるかなど、自分のリスク許容度なども考えた上で、どれくらいの利回りで運用しようかということを考えるとよいでしょう。

意識すべきポイント②期間

投資は、基本的に期間が長いほどお金が増えやすくなります。というのも、複利の効果を得やすいからです。複利の効果とは、運用で得た収益を当初の元本にプラスして再び投資することです。これにより、利益が利益を生み、ふくらんでいく効果が生まれます。
では、期間が長いとどれだけお金が増えやすいかということですが、前項の例でみていきましょう。100万円を利回り5％で10年間運用すると約163万円になりますが、20年間運用するといくらになると思いますか？なんと、約263万円になります！100万円を利回り7％で10年間運用すると約197万円でしたが、20年間運用すると、こちらは約387万にもなります！
期間が長ければ長いほどお金が増えやすくなるので、投資に回したお金は途中で引き出したりせずに、できるだけ長く運用することがおすすめです。そして、期間を長くとるためにも、投資は早く始めるに越したことはありません。気づいた今が始め時ですよ。

意識すべきポイント③金額

投資する金額が多ければ多いほど、元本が増えるのでお金が増えやすくなります。100万円を利回り5％で10年間運用すると約163万円になりますが、100万円ではなく200万円にすると約326万円になります。お金を増やしたいのであれば、投資する金額は多いに越したことはありませんね。
ただし、お金を増やしたいがために貯蓄を全額投資に回すということはおすすめしません。何かあったときに必要なのは現金です。最低でも生活費の６カ月～１年分の貯蓄は貯めた上で、余剰資金を投資に回すようにしてください。なお、投資に回す金額を増やすためには、収入をあげることはもちろん、固定費などの見直しもするとよいでしょう。

まとめ

カグジョ世代では、資産形成は老後資金のために行っている人が多いと思いますが、「利回り」「期間」「金額」の３つのポイントを意識しながらできていますか？これからも年金は減ったりもらえる時期が遅くなったりする可能性はありますし、社会保険料もどんどん上がっていきます。医療費や介護費の自己負担も増えるので、しっかりと資産形成をしておくことで、老後にお金で困ることが少なくなるでしょう。３つの数字をあげることができれば資産形成のスピードがアップしますので、安心な老後のためにも現在やっているものを見直ししてみてください。これから資産形成を始めるという場合は、ぜひ３つのポイントを意識しながら始めていきましょう。

＜阪田の独り言＞

私はFPなので、自分でライフプランを立てて必要な老後資金を見積もれるのですが、これだけインフレが進んだり保険料が上がったりすると、なかなか見積もるのも難しいなと思います…。老後になって困らないためにも、資金は予定よりも多く準備しておかないとですね。

＜プロフィール＞

阪田順子/ファイナンシャルプランナー 1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®超初心者向けマンツーマン投資サポーターとして、投資が「怖い」「難しい」「わからない」という方をマンツーマンでサポート。 知識がない、専門用語がわからない方でも投資をスタートできる、「資産運用講座」や「株式投資講座」が人気。投資で失敗し数千万円を失った身内を見て、投資は絶対にやらないと決めていたが、ファイナンシャルプランナー資格取得と同時に勉強のために投資を始める。 「失敗したらお金を失う」という不安を抱えながらのチャレンジだったが、適切な投資をすれば安定的にお金が増える、稼ぐことができることを実感する。 その後は本格的に投資について学び、年収を2倍以上にすることに成功。 お金があれば人生が豊かになるだけでなく、何かあったときも安心なため、投資を多くの人に始めてもらいたいと考え、以前の自分のように投資にネガティブなイメージや苦手意識を持つ人が投資を始められるようにマンツーマンでサポートをする講座を開始。投資で豊かな人生が送れる人を増やすために、ブログやSNSで情報発信も行う。 アメブロ：https://ameblo.jp/meromeromeronnu/ Instagram：https://www.instagram.com/jsfp2020/